FAQ
RedActio Stratégique accompagne les profils suivants :
- PME en croissance qui cherchent à financer une expansion, un investissement en équipement, une embauche stratégique ou un développement de marché
- Entrepreneurs et travailleurs autonomes incorporés qui doivent structurer leur stratégie de financement, clarifier leur modèle d’affaires ou préparer un dossier crédible pour une institution financière
- Repreneurs d’entreprise qui souhaitent financer l’acquisition d’une entreprise existante ou optimiser leur montage financier post-acquisition
- OBNL et organismes qui souhaitent optimiser leurs sources de financement, accéder à des subventions ou structurer leur développement
- Promoteurs de projets (immobiliers, d’acquisition, de développement) qui ont besoin d’un financement bancaire ou non traditionnel
- Organisations et réseaux qui souhaitent offrir de la formation en stratégie de financement à leurs entrepreneurs, membres ou participants
- Entreprises en démarrage qui ont besoin d’un plan d’affaires, de prévisions financières ou d’un cadre stratégique initial pour amorcer leurs démarches de financement
- Préparation d’une demande de prêt auprès d’une banque, d’une caisse ou d’un organisme de financement gouvernemental
- Structuration d’un dossier de financement pour un projet de démarrage d’entreprise
- Préparation d’un dossier pour une demande de subvention provinciale ou fédérale
- Montage financier pour une acquisition ou une reprise d’entreprise
- Préparation d’une levée de fonds auprès d’investisseurs privés ou de capital de risque
- Refus de financement : analyse des causes et restructuration du dossier
- Optimisation du profil de crédit avant une demande de financement formelle
- Demande de financement alternatif ou non traditionnel
- Structuration du financement d’un projet immobilier
- Développement d’une planification stratégique pour une organisation ou un OBNL
- Demande de statut d’organisme de bienfaisance (numéro de charité) auprès de l’ARC
Ce qui distingue RedActio Stratégique des autres intervenants en financement d’entreprise :
1. Une perspective issue du côté des prêteurs. Notre équipe cumule plus de 15 ans d’expérience en analyse de crédit au sein de grandes institutions financières canadiennes. Nous comprenons ce que les comités de crédit examinent, ce qui retarde ou bloque les dossiers, et comment structurer une demande pour qu’elle réponde aux critères réels d’approbation.
2. Une approche orientée exécution, pas seulement conseil. Nous ne produisons pas des rapports d’analyse. Nous livrons des plans d’action concrets, des documents utilisables et un accompagnement qui peut aller jusqu’à la mise en œuvre complète de la stratégie de financement.
3. Une couverture transversale de tous les contextes de financement. Démarrage, croissance, acquisition, subventions, prêt institutionnel, capital d’investissement, financement alternatif, OBNL — RedActio Stratégique maîtrise l’ensemble du spectre et adapte son intervention à chaque réalité.
4. La capacité à transformer une réalité d’affaires complexe en livrables crédibles. La plupart des entrepreneurs ont un bon projet. Ce qui manque, c’est souvent la capacité de le présenter de façon claire, cohérente et convaincante. C’est exactement ce que nous construisons avec eux.
5. Une indépendance totale. RedActio Stratégique ne perçoit aucune commission sur les transactions de ses clients. Nous travaillons exclusivement dans l’intérêt de l’entrepreneur ou de l’organisation que nous accompagnons.
Les PME québécoises peuvent accéder à de nombreuses sources de financement, parmi lesquelles : les prêts commerciaux des banques à charte (RBC, TD, BMO, Banque Nationale, Banque Scotia), les prêts des caisses Desjardins, les programmes de la Banque de développement du Canada (BDC), les prêts et garanties d’Investissement Québec, les prêts des Sociétés d’aide au développement des collectivités (SADC), les fonds des Centres locaux de développement (CLD), les programmes de Futurpreneur Canada pour les jeunes entrepreneurs, le Fonds de solidarité FTQ, le Capital régional et coopératif Desjardins, ainsi que de nombreuses subventions sectorielles provinciales et fédérales selon le secteur d’activité, la région et la nature du projet.
Pour maximiser ses chances d’approbation, un entrepreneur doit généralement : maintenir un profil de crédit d’affaires et personnel sain, présenter un plan d’affaires clair et cohérent avec des prévisions financières documentées, démontrer une mise de fonds suffisante et sa capacité de remboursement, préparer des états financiers récents et bien tenus, et choisir la bonne institution financière selon la nature et la taille du projet. Un dossier mal structuré, même pour un bon projet, peut entraîner un refus ou des conditions moins favorables. La préparation en amont fait une différence significative.
Une subvention est une aide financière non remboursable accordée par un gouvernement, un organisme ou un bailleur de fonds selon des critères d’admissibilité spécifiques. Elle ne crée pas de dette pour l’entreprise. Un prêt, qu’il soit bancaire ou institutionnel, est une somme empruntée qui doit être remboursée avec intérêts selon des conditions définies. Certains programmes offrent des prêts partiellement remboursables (prêts pardonnables), qui se situent entre les deux. Une stratégie de financement efficace combine généralement plusieurs sources : subventions, prêts et, le cas échéant, capital d’investissement.
Le coût d’un plan d’affaires professionnel varie selon la complexité du projet, le type d’interlocuteur visé (institution financière, investisseur, programme gouvernemental) et le niveau d’information disponible au départ. Un plan d’affaires produit par une firme spécialisée comme RedActio Stratégique est un investissement stratégique : un dossier bien construit augmente significativement les chances d’approbation et peut donner accès à des montants de financement bien supérieurs à son coût de production.
Un dossier de financement est l’ensemble des documents présentés à un prêteur ou à un bailleur de fonds pour soutenir une demande de financement. Il comprend généralement : un plan d’affaires décrivant le projet et le modèle d’affaires, des prévisions financières (état des résultats prévisionnel, flux de trésorerie, bilan prévisionnel), les états financiers récents de l’entreprise, la documentation sur la structure de propriété, les garanties disponibles et les informations personnelles des dirigeants. La qualité et la cohérence de ce dossier influencent directement la décision du prêteur.
Vous avez un projet à structurer ou une décision importante à prendre?
Parlons de votre situation et voyons quelle approche est la plus pertinente.
